「毎月の返済先が多すぎて、何社に払っているか把握できない…」
「リボ払いの残高がなかなか減らない…」
そんな悩みを抱える方にとって、複数の借入を一本化できる「おまとめローン」は気になる選択肢のひとつではないでしょうか。
この記事では、アイフル株式会社が提供する「おまとめMAX」について、
金利・審査基準・メリット・デメリット・他社比較まで、公式情報をもとに誠実にお伝えします。
本記事は情報提供のみを目的としており、特定の金融商品の利用を推奨・保証するものではありません。
審査通過・借入金額・金利条件はすべて個人の状況により異なります。
返済にお困りの方は、まず公的機関へのご相談をお勧めします。
- アイフル「おまとめMAX」とは？サービス概要
- 金利・審査基準を公式情報で確認する
- 利用するメリット（公式情報から読み解く）
- デメリット・注意点
- 向いていると考えられる人・向いていない人
- 申込方法と手続きの流れ
- 他社おまとめローンとの比較表
- まとめ・確認すべきこと
① アイフル「おまとめMAX」とは？サービス概要を整理する
アイフル株式会社が提供する「おまとめMAX」は、複数の借入を一本化することを目的とした返済専用ローン商品です。
通常のカードローンとは性質が大きく異なり、新たな借入・追加融資には利用できません。
まず、商品の基本情報を整理しておきましょう。
アイフル株式会社｜おまとめMAX / かりかえMAX
★★★★☆
返済専用のおまとめローン。現在アイフル利用中の方向け「おまとめMAX」と未利用の方向け「かりかえMAX」の2種類を提供。おまとめMAXはWeb完結が可能な場合あり。消費者金融・銀行カードローン・クレジットカードリボ払いが対象となる場合あります（各社審査・条件による）。
※審査結果は個人の状況により異なります。詳細は各社公式サイトをご確認ください。
「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の違い
アイフルのおまとめ系商品には、申込対象に応じた2種類があります。
ご自身の状況に合った商品を確認してから申込手続きへ進むことが重要です。
| 項目 | おまとめMAX | かりかえMAX |
|---|---|---|
| 対象者 | 現在アイフル利用中の方 | アイフル未利用の方 |
| 手続き方法 | Web完結が可能な場合あり | 無人店舗来店または郵送が必要な場合あり |
| 金利（目安） | 年3.0〜17.5%程度（各社公式サイトによる） | |
| 限度額（目安） | 最大800万円程度（要審査） | |
※上記は目安です。最新情報は必ずアイフル公式サイトをご確認ください。
対象となる借入先は、消費者金融・銀行カードローン・クレジットカードのリボ払いなど幅広い範囲とされています（各社審査・条件による）。
ただし、すべての借入先が対象になるわけではなく、審査結果によって一本化できる範囲が異なる場合があります。
・実質年率：年3.0〜17.5%程度（目安）
・借入限度額：最大800万円程度（目安・要審査）
・総量規制：貸金業法上の対象外商品とされています
・無利息期間：設定なし
・追加融資：不可（返済専用）
・申込条件（目安）：満20歳以上69歳以下・定期的な収入と返済能力を有する方（各社公式サイトによる）
② アイフルおまとめMAXの金利・審査基準を公式情報で確認する
おまとめローンを検討する際にもっとも気になるのが「審査の難易度」と「適用される金利」ではないでしょうか。
ここでは、公式情報をもとに正確な情報をお伝えします。
金利（実質年率）について
アイフル公式サイトによると、おまとめMAXの実質年率は年3.0〜17.5%程度（目安）とされています。
適用される金利は、審査結果・借入金額・個人の信用情報等によって異なります。
現在の借入金利がおまとめMAXの適用金利より高い場合、返済負担が軽減される可能性があります。
ただし、これはあくまで可能性であり、適用金利は審査結果次第です。
審査基準について
「おまとめローンの審査は甘い」という表現は、アイフル公式サイト上には存在しません。
正規の貸金業者が審査の甘さを訴求することはなく、そのような表現を前面に出すサービスは違法業者の可能性があります。
審査の甘さを強調する広告・サイトには十分ご注意ください。
アイフルをはじめとする正規の貸金業者は、申込者の信用情報を適切に審査したうえで融資を判断します。
審査では以下の信用情報機関への照会が行われる場合があります。
・信用情報機関（CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターなど）への照会
・過去の延滞・債務整理の有無
・他社借入件数・残高
・収入・返済能力に関する情報
・申込時の本人確認情報
※審査項目・基準は各社・各商品により異なります。詳細はアイフル公式サイトをご確認ください。
おまとめMAXは貸金業法上の総量規制（年収の3分の1）の対象外商品とされているため、
他社借入残高が年収の3分の1を超えていても申込できる場合があります。
ただし、それ自体が審査通過を意味するものではありません。
③ アイフルおまとめMAXを利用するメリット
公式情報をもとに、おまとめMAXを利用することで期待できる効果を整理します。
なお、以下のメリットはあくまで一般的な可能性であり、個人の状況・審査結果によって異なります。
メリット① 毎月の返済管理がシンプルになる場合がある
複数の消費者金融・クレジットカードへの返済を抱えていると、返済先・返済日の管理が複雑になりがちです。
おまとめMAXで一本化することで、返済先が1社・月1回の支払いに整理できる場合があります（各社条件・審査による）。
メリット② 金利負担が軽減される可能性がある場合がある
おまとめMAXの実質年率は年3.0〜17.5%程度（目安）とされています。
現在の借入金利がこれより高い場合、毎月の返済額・総返済額が軽減される可能性があります。
返済期間が長くなった場合、総支払額が増加するケースもあります。必ずシミュレーションをご確認ください。
メリット③ Web完結での手続きが可能な場合がある（おまとめMAX）
現在アイフルを利用中の方が対象となる「おまとめMAX」では、Web上での申込・契約手続きが完結できる場合があります。
店舗に出向く手間を省けるケースがあります（審査状況・手続き内容等により異なります）。
メリット④ 総量規制対象外のため申込できる場合がある
貸金業法上の総量規制（年収の3分の1）を超える借入残高がある方でも、申込できる場合があります。
銀行系おまとめローンの審査が通りにくい状況の方にとっては、選択肢のひとつとなる場合があります（審査通過を保証するものではありません）。
メリット⑤ 対象範囲が比較的広い場合がある
消費者金融だけでなく、銀行カードローンやクレジットカードのリボ払いも対象となる場合があります（各社公式サイトによる）。
複数種類の借入を抱える方にとって、幅広く一本化できる可能性があります。
④ デメリット・注意点：申込前に必ず確認してください
おまとめMAXを検討する際には、メリットだけでなくデメリット・リスクも十分に理解したうえで判断することが重要です。
おまとめMAX・かりかえMAXは「返済専用ローン」です。
急な出費・生活費の補填など、新たな借入には対応していません。
「まとめながら少し借りる」という使い方はできません。
通常のカードローンに付帯する「初回30日間無利息」などの特典は適用されません。
返済に特化した商品性のため、通常のカードローンとは商品性質が大きく異なります。
アイフル未利用者向けの「かりかえMAX」は、原則として無人店舗への来店または郵送での契約手続きが必要となる場合があります（各社公式サイトによる）。
完全Web完結を希望する場合は、現在アイフルを利用中であることが条件となる場合があります。
おまとめ後の返済が滞ると、信用情報に記録される可能性があります。
複数社での延滞と同様のリスクがあるため、返済計画を慎重に立てることが非常に重要です。
おまとめローンで一本化した後も、解約していない旧来の借入枠を再利用した場合、
借入が再び増加するリスクがあります。不要なカード・借入枠は速やかに解約することをお勧めします。
審査の結果、すべての借入先をまとめられない場合や、希望の限度額に届かない場合もあります。
審査通過・希望条件での契約を保証するものではありません。
⑤ アイフルおまとめMAXが向いていると考えられる人・向いていない人
向き・不向きの判断はあくまで一般的な傾向であり、個人の状況により異なります。
審査通過を保証するものではありません。
✅ 向いていると考えられる人
消費者金融・クレジットカードリボ払いなど、複数の返済先を抱えている方。
返済先を一本化することで、管理がシンプルになる場合があります（審査通過を保証するものではありません）。
おまとめMAXの適用金利（年3.0〜17.5%程度・目安）によって金利負担が軽減できる可能性がある方。
適用金利・条件は審査結果により異なります。
総量規制対象外商品であるため、他社借入残高が年収の3分の1を超えている方でも申込できる場合があります。
審査通過を保証するものではありません。
❌ 向いていないと考えられる人
おまとめMAX・かりかえMAXは返済専用ローンです。追加融資・新規借入には対応していません。
おまとめローンは、延滞状況によっては審査が通りにくい場合があります。
返済困難な場合は、まず以下の公的相談窓口へのご相談を優先してください。
📞 国民生活センター：0570-064-370
📞 法テラス（日本司法支援センター）：0570-078374
📞 日本クレジットカウンセリング協会：0120-808-090
📞 日本貸金業協会：0120-135-136
※いずれも無料相談窓口です。受付時間等は各機関にご確認ください。
借入件数・延滞歴・信用情報の状況によっては審査が通りにくい場合があります。
すべての方が利用できるわけではありません。
⑥ アイフルおまとめMAXの申込方法と手続きの流れ
おまとめMAXへの申込は、以下のステップで進めることが一般的とされています（各社公式サイトによる）。
手続きの流れ・必要書類・審査結果は個人の状況により異なります。
アイフル公式サイト（https://www.aiful.co.jp/）にて、最新の申込条件・金利・限度額・必要書類を確認します。
情報は変更されることがあるため、必ず最新情報をご確認ください。
現在アイフルを利用中の方→「おまとめMAX」へ申込（Web申込が可能な場合あり）
アイフル未利用の方→「かりかえMAX」へ申込
※各社公式サイトによる。申込方法は変更されることがあります。
以下の書類が必要となる場合があります（個人の状況・申込内容等により異なります）。
・本人確認書類
・収入証明書（源泉徴収票・給与明細等）
・現在の借入先・残高・返済額がわかる書類（返済予定表・明細等）
申込後、アイフル所定の審査が行われます。
審査期間・結果は個人の属性・信用情報・申込内容等により異なります。
審査通過を保証するものではありません。
おまとめMAX → Web上での契約手続きが可能な場合あり
かりかえMAX → 無人店舗への来店または郵送での手続きが必要な場合あり
※各社公式サイトによる。
おまとめローン実行後は、まとめた各借入先への完済・解約手続きを行うことが重要です。
旧来の借入枠を残したままにすると、再借入によって負債が増加するリスクがあります。
アイフル公式サポートへのお問い合わせのほか、
国民生活センター（0570-064-370）・日本クレジットカウンセリング協会（0120-808-090）への相談もご検討ください。
⑦ 他社おまとめローンとの比較表
アイフルおまとめMAXの位置づけを客観的に確認するため、主要な消費者金融のおまとめローン商品と比較します。
以下の情報はすべて目安であり、各社公式サイトの最新情報をご確認ください。
複数社への同時申込は信用情報照会の記録が残り、今後の審査に影響する可能性があります。
申込先の選定は慎重に行ってください。
| 会社名 | 金利（目安） | 限度額（目安） | Web完結 | 総量規制 |
|---|---|---|---|---|
| アイフル おまとめMAX |
年3.0〜17.5% 程度 |
最大800万円 程度・要審査 |
対応の場合あり （おまとめMAX） |
対象外 とされています |
| プロミス （SMBCコンシューマーファイナンス） おまとめローン |
年6.3〜17.8% 程度 |
最大300万円 程度・要審査 |
対応の場合あり | 対象外 とされています |
| アコム おまとめローン |
年7.7〜18.0% 程度 |
最大300万円 程度・要審査 |
各社公式サイトを ご確認ください |
各社公式サイトを ご確認ください |
| SMBCモビット （三井住友カード） |
年3.0〜18.0% 程度 |
最大800万円 程度・要審査 |
各社公式サイトを ご確認ください |
各社公式サイトを ご確認ください |
※上記はすべて目安であり、各社公式サイトにより異なります。最新情報は必ず各社公式サイトでご確認ください。
※審査通過・借入を保証するものではありません。金利・限度額は審査結果・個人属性により異なります。
各社の特徴（公式情報ベース）
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社（プロミス）
★★★★☆
SMBCグループ傘下の大手消費者金融。おまとめローン商品を提供。総量規制対象外とされています。女性専用窓口・レディースキャッシングも提供。
※審査結果は個人の状況により異なります。詳細は各社公式サイトをご確認ください。
アコム株式会社
★★★★☆
三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下の大手消費者金融。おまとめローン商品あり。詳細は各社公式サイトをご確認ください。
※審査結果は個人の状況により異なります。詳細は各社公式サイトをご確認ください。
どの商品が適切かは、個人の借入状況・信用情報・収入等によって大きく異なります。
判断が難しい場合は、日本クレジットカウンセリング協会（0120-808-090）や法テラス（0570-078374）などへの中立的な相談も有効です。
⑧ まとめ：アイフルおまとめMAXを検討する前に確認すべきこと
ここまでの内容を整理します。
おまとめMAXの利用を検討する際は、以下の点を必ず事前に確認してください。
☐ おまとめMAXは返済専用ローンであり、追加借入・新規融資はできないことを理解している
☐ 金利（年3.0〜17.5%程度・目安）・限度額（最大800万円程度・目安）はあくまで範囲であり、個人差があることを理解している
☐ 「審査が甘い」情報は正規金融機関の公式情報には存在しないことを理解している
☐ アイフル公式サイトで最新の申込条件・金利・必要書類を確認した
☐ 複数社への同時申込は信用情報に影響する可能性があることを理解している
☐ おまとめ後は旧来の借入枠を速やかに解約する予定がある
☐ 返済が困難な場合は、まず公的相談窓口に相談することを知っている
返済にお困りの方への相談窓口
おまとめローンの申込よりも先に、以下の公的機関への相談を優先することをお勧めします。
📞 国民生活センター：0570-064-370
📞 法テラス（日本司法支援センター）：0570-078374
📞 日本クレジットカウンセリング協会：0120-808-090
📞 日本貸金業協会：0120-135-136
いずれも無料相談窓口です（相談内容・受付時間等は各機関にご確認ください）。
アイフル公式サイトで最新情報を確認する
アイフル株式会社｜おまとめMAX / かりかえMAX
★★★★☆
複数の借入を一本化する返済専用ローン。現在アイフル利用中の方向け「おまとめMAX」（Web完結が可能な場合あり）と未利用の方向け「かりかえMAX」の2種類を提供。貸金業法上の総量規制対象外。消費者金融・銀行カードローン・クレジットカードリボ払いが対象となる場合あり（各社審査・条件による）。
※審査結果・適用金利・限度額は個人の状況により異なります。審査通過・借入を保証するものではありません。詳細は必ず公式サイトをご確認ください。
本記事の情報は情報提供のみを目的としており、特定の金融商品の利用を推奨・保証するものではありません。
記載の金利・限度額・条件等はすべて目安であり、各社公式サイトの最新情報が優先されます。
借入はご自身の返済能力の範囲内で、計画的にご利用ください。
掲載情報は2026年時点の情報をもとにしており、変更されている場合があります。
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