本記事に記載している金利・限度額・審査基準は、各社公式情報に基づく目安であり、個人の審査結果を保証するものではありません。
審査の通過・融資の実行を約束・保証するものではなく、実際の審査結果は申込者の状況により大きく異なります。
本記事は特定の金融商品への申込みを勧誘・推奨するものではなく、情報提供のみを目的としています。
金利・サービス内容・審査基準は各社の判断により予告なく変更される場合があるため、必ず各社公式サイトにて最新情報をご確認ください。
多重債務や借入れに関するお悩みは、日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター（0570-051-051）または国民生活センター（188）へご相談いただける場合があります。
最終的な判断はご自身の責任においておこなってください。
「審査が甘い」「必ず借りられる」などを謳う業者は違法業者の可能性が高いため、十分にご注意ください。
【2026年】アイフル おまとめローン 審査と評判を徹底解説
「毎月いくつもの返済先に振り込むのが大変…」「金利が高くて元金がなかなか減らない…」そんな悩みを抱えている方は少なくありません。
複数の借入れを一本化する「おまとめローン」は、そうした返済管理の煩雑さを解消できる可能性があるサービスとして注目されています。
本記事では、アイフル株式会社が提供する「おまとめMAX」について、サービス概要・審査基準・メリット・注意点・他社比較まで、YMYL基準に則り正確・誠実にお伝えします。
✅ アイフル「おまとめMAX」のサービス概要と金利（目安）
✅ 審査基準と「審査が甘い」という情報の真偽
✅ メリット・デメリット・注意点
✅ 他社おまとめローンとの比較表（2026年時点・目安）
✅ 多重債務にお悩みの方向けの相談窓口情報
アイフル「おまとめMAX」とは？サービス概要
アイフル株式会社（内閣総理大臣登録貸金業者・登録番号：第2号、日本貸金業協会会員）が提供する「おまとめMAX」は、複数の金融機関からの借入れをアイフル1社にまとめることができる場合があるローン商品です。
おまとめローンをはじめて検討する方にとって、まずサービスの全体像を理解することが大切です。
「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の違い
| 項目 | おまとめMAX | かりかえMAX |
|---|---|---|
| 対象者 | アイフル既存借入あり | アイフル借入なし |
| 実質年率（目安） | 年3.0%〜17.5%程度 | 年3.0%〜17.5%程度 |
| 限度額（目安） | 800万円以内（要審査） | 800万円以内（要審査） |
| 手続き方法 | Web完結の場合あり | 無人店舗または郵送 |
| 返済方式 | 元利定額返済方式 | 元利定額返済方式 |
| 総量規制 | 対象外 | 対象外 |
※上記はすべて目安であり、実際の条件は申込者の状況・審査結果により異なります。必ずアイフル公式サイトにてご確認ください。
アイフルにすでに借入れがある方は「おまとめMAX」、アイフルの利用がない方は「かりかえMAX」が対象となる場合があります。
「おまとめMAX」はWeb上で手続きが完結できる場合がありますが、「かりかえMAX」は無人店舗への来店または郵送での契約が必要となる場合があります（手続き方法の詳細は公式サイトにてご確認ください）。
元利定額返済方式とは
元利定額返済方式とは、毎月の返済額（元金＋利息）が一定に設定される返済方式です。
返済額が毎月変わらないため、家計の管理をしやすくなる場合があります。
アイフル株式会社（おまとめMAX）
★★★★☆
Web完結に対応している場合あり。総量規制対象外。元利定額返済方式を採用。アイフル既存利用者向け商品。
※審査結果・適用金利・借入限度額は申込者の状況により異なります。審査通過を保証するものではありません。詳細は各社公式サイトをご確認ください。
アイフルおまとめMAXの金利・審査基準を解説
おまとめローンを検討する際にもっとも気になるのが「金利」と「審査基準」ではないでしょうか。
正確な情報をもとに理解することが、後悔のない選択につながります。
適用金利の目安
実質年率：年3.0%〜17.5%程度（目安・各社公式サイトにより異なります）
適用される金利は審査結果・借入金額によって異なります。
カードローンの実質年率（年3.0%〜18.0%程度・目安）と比較して、おまとめMAXの上限金利はわずかに低い水準に設定されている場合があります。
※金利はあくまで目安であり、申込者の状況により異なります。実際の適用金利は審査結果によって決定されます。
「審査が甘い」は本当？正しく理解しよう
検索キーワードとして「アイフル おまとめローン 審査 甘い」という言葉が使われることがありますが、この点については正確に理解することが重要です。
おまとめローンの審査は、通常のカードローン審査と同様またはそれ以上に厳格におこなわれる傾向があるとされています。「審査が甘い」という認識は適切ではありません。
「審査なし」「絶対に通る」「審査が甘い」などを謳う業者は、違法業者や悪質業者の可能性が高いため、十分にご注意ください。
消費者金融系のおまとめローンは一般的に銀行系ローンより通過しやすい傾向があるとされますが、あくまで傾向であり、審査通過を保証するものでは一切ありません。
審査で確認される主な項目
アイフルをはじめとする消費者金融の審査では、以下のような項目が総合的に判断される場合があります（審査基準の詳細は各社の判断によります）。
✅ 勤務先・雇用形態（正社員・契約社員・自営業など）
✅ 年収・月収の水準
✅ 他社借入れの状況（件数・残高・返済状況）
✅ 信用情報機関（CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターなど）の登録情報
✅ 過去の延滞・債務整理などの有無
※審査基準は各社の判断によります。おまとめ後の借入金額が高額になるほど審査が厳しくなる傾向があるとされています。
アイフルおまとめMAXを利用する場合の主なメリット
おまとめローンには、複数の借入れを抱える方にとって検討価値となりうる点がいくつかあります。
ただし、以下のメリットはすべて審査結果・条件によるものであり、すべての方に当てはまるものではありません。
① 返済先が1か所になり管理が簡素化される場合がある
複数の借入れをアイフル1社にまとめることで、毎月の返済先が1か所になり、返済管理が簡素化される場合があります。
複数の返済期日・引き落とし口座の管理が1本化されることで、返済忘れによる延滞リスクが軽減できる可能性があります。
② 利息負担が抑えられる可能性がある（条件による）
複数借入れの平均金利と比較して、おまとめ後の金利が低くなる場合があり、総返済額が抑えられる可能性がある点が検討理由の一つとなる場合があります。
ただし、条件によっては必ずしも利息負担が抑えられるとは限りません。事前のシミュレーションが重要です。
③ 毎月の返済額が一定になる場合がある
元利定額返済方式を採用しているため、毎月の返済額が一定となる場合があり、返済計画を立てやすくなる場合があります。
④ Web完結に対応している場合がある（おまとめMAXのみ）
「おまとめMAX」はWeb上で手続きが完結できる場合があり、来店不要で申込みから契約までおこなえる可能性があります（審査状況・手続き内容により異なります）。
⑤ 総量規制の対象外とされている場合がある
貸金業法上の総量規制の対象外とされているため、年収の3分の1を超える金額のおまとめが可能となる場合があります（審査基準・各社条件による）。
アイフルおまとめMAXを検討する際の注意点・デメリット
おまとめローンを検討する際は、メリットだけでなくリスクや注意点を十分に理解することが非常に重要です。
以下の点を必ずご確認のうえ、慎重にご判断ください。
① 総返済額が増加する可能性がある
おまとめ後の返済期間が長くなる場合があり、月々の返済額が減少しても総返済額が増加するケースがある点に注意が必要です。
② 原則として追加借入れが難しい
おまとめローンは原則として追加借入れができない商品であるとされています。まとめた後に新たな借入れが必要になった場合は別途申込みが必要となる場合があります。
③ 審査が通過しない場合がある
審査の結果によっては希望する借入限度額でのおまとめができない場合や、審査が通過しない場合があります。審査通過の保証は一切ありません。
④ かりかえMAXはWeb完結に対応していない場合がある
「かりかえMAX」は無人店舗への来店または郵送での手続きが必要となる場合があり、Web完結に対応していない場合があります。
⑤ 元の借入れの完済確認が必要
おまとめローンを利用した場合も、元の借入れすべてが完済されているかを必ず確認する必要があります。おまとめ後の返済を怠ると信用情報に影響する場合があります。
⑥ 銀行系と比較して金利が高い傾向がある
銀行系のおまとめローンと比較した場合、消費者金融系は金利水準が高い傾向があります。銀行系ローンの審査状況も比較検討することが望ましい場合があります。
⑦ 多重債務が深刻な場合は専門機関へ
多重債務の根本的な解決には、借入れの整理だけでなく、家計の見直しや専門機関への相談が有効な場合があります。日本貸金業協会（0570-051-051）・法テラス（0570-078374）へのご相談をご検討ください。
こんな方がアイフルおまとめMAXを検討する場合が多い
おまとめローンは、すべての方にとって最適な選択肢とは限りません。ご自身の状況と照らし合わせながらご検討ください。
① 複数の借入れ返済管理が煩雑になっている方
複数の消費者金融や信販会社から借入れがあり、返済先の管理が大変だと感じている方が検討する場合があります。
② 複数の高金利借入れの利息負担を抑えたい方
複数の借入れ金利が高く、おまとめによって月々の利息負担を抑えたいと考えている方が申込みを検討する場合があります（効果は審査結果・条件により異なります）。
③ 総量規制を超える残債がある方
年収の3分の1を超える残債があり、銀行系のおまとめローンでは対応が難しい状況の方が検討する場合があります（各社条件による）。
④ 安定した収入があり継続的な返済能力がある方
安定した収入があり、継続的な返済能力があると判断される可能性がある方が申込みを検討する場合が多い傾向があります（審査基準は各社の判断による）。
※上記はあくまで傾向の目安であり、審査通過を保証するものではありません。
多重債務が深刻な状況にある場合は、おまとめローンの申込みよりも先に、日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター（0570-051-051）・法テラス（0570-078374）・国民生活センター（188）などの専門機関へのご相談をご検討ください。弁護士・司法書士による債務整理の相談窓口もご活用いただける場合があります。
アイフルおまとめMAXの申込方法・流れ
はじめておまとめローンに申込む方にとって、手続きの流れを把握しておくことは重要です。
以下はあくまで一般的な流れの目安であり、詳細は必ずアイフル公式サイトにてご確認ください。
STEP 1｜公式サイトで最新条件を確認
アイフル公式サイトにて、おまとめMAX・かりかえMAXの最新条件・必要書類・申込み要件をご確認ください。内容は予告なく変更される場合があります。
STEP 2｜仮審査の申込み
公式サイトまたはアプリから必要事項を入力して申込みをおこなう場合があります。氏名・生年月日・勤務先・年収・他社借入れ状況などの入力が求められる場合があります。
STEP 3｜審査
提出情報をもとに審査がおこなわれます。最短18分程度で審査結果が通知される場合がありますが、申込み状況・審査内容により異なります。審査通過の保証はありません。
STEP 4｜本審査・必要書類の提出
審査の過程で収入証明書（源泉徴収票・給与明細など）や本人確認書類の提出を求められる場合があります。
STEP 5｜契約
審査通過の場合、電子契約または書面での契約手続きをおこなう場合があります。おまとめMAXはWeb完結での契約が可能な場合があります。
STEP 6｜他社への返済状況を確認
おまとめ後は、まとめた借入れの返済先がアイフル1社となる場合があります。他社の口座への返済が停止されているか必ずご確認ください。
※必要書類の種類・提出方法は審査状況や借入金額により異なる場合があります。詳細は必ずアイフル公式サイトまたはアイフルカスタマーサービスにてご確認ください。
おまとめローン 他社比較表（2026年時点・目安）
おまとめローンを検討する際は、複数の金融機関の条件を比較することが重要です。
以下の比較表は各社公式情報（2025〜2026年時点の公開情報）をもとに作成した目安であり、実際の条件は各社の審査結果・申込者の状況により大きく異なります。
・本比較表は情報提供を目的としており、特定の金融機関・商品への申込みを推奨・保証するものではありません
・金利・限度額・サービス内容は各社の判断により予告なく変更される場合があります
・各社への申込みは信用情報機関に記録される場合があるため、短期間に複数社への申込みをおこなう際はご注意ください
・消費者金融系と銀行系では総量規制の扱いが異なる場合があります
| 会社名 | 実質年率（目安） | 限度額（目安） | 主な特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|---|---|
| アイフル株式会社 （おまとめMAX） |
年3.0%〜17.5%程度 | 800万円以内（要審査） | Web完結の場合あり。総量規制対象外。元利定額返済方式。最短18分審査（申込状況により異なる） | 公式 |
| SMBCコンシューマー ファイナンス株式会社 （プロミス） |
年2.5%〜18.0%程度 | 最大800万円（要審査） | Web・アプリで24時間365日申込み可。最短3分審査（申込状況により異なる）。初回借入翌日から30日間無利息（条件あり） | 公式 |
| アコム株式会社 | 年2.4%〜17.9%程度 | 最大800万円（要審査） | 三菱UFJフィナンシャル・グループ。初回契約日翌日から30日間無利息（条件あり）。Web完結の場合あり | 公式 |
| SMBCモビット （三井住友カード株式会社） |
年3.0%〜18.0%程度 | 最大800万円（要審査） | Web完結の場合あり。SMBCグループ。電話連絡なしの場合あり（条件による） | 公式 |
| 新生フィナンシャル株式会社 （レイク） |
年4.5%〜18.0%程度 | 最大500万円（要審査） | 無利息期間あり（条件・期間は選択方式で異なる場合あり）。Web完結の場合あり | 公式 |
※上記はすべて目安（各社公式情報・2025〜2026年時点の公開情報をもとに作成）であり、実際の条件は各社の審査結果・申込者の状況により大きく異なります。審査通過・融資実行の保証はありません。必ず各社公式サイトにてご確認ください。
各社のカード情報
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社（プロミス）
★★★★☆
最短3分審査（申込状況により異なる）。Web・アプリで24時間365日申込み可。初回借入翌日から30日間無利息（条件あり）。
※審査結果は個人の状況により異なります。詳細は各社公式サイトをご確認ください。
アコム株式会社
★★★★☆
三菱UFJフィナンシャル・グループ。初回契約日翌日から30日間無利息（条件あり）。Web完結の場合あり。
※審査結果は個人の状況により異なります。詳細は各社公式サイトをご確認ください。
SMBCモビット（三井住友カード株式会社）
★★★★☆
Web完結に対応している場合あり。SMBCグループ。電話連絡なしの場合あり（条件による）。
※審査結果は個人の状況により異なります。詳細は各社公式サイトをご確認ください。
新生フィナンシャル株式会社（レイク）
★★★★☆
無利息期間あり（条件・期間は選択方式で異なる場合あり）。Web完結に対応している場合あり。
※審査結果は個人の状況により異なります。詳細は各社公式サイトをご確認ください。
よくある質問（FAQ）
おまとめローンについてよくいただく疑問にお答えします。
以下の回答はあくまで一般的な情報の目安であり、詳細は各社公式サイトにてご確認ください。
Q1. アイフルおまとめMAXの審査は甘いですか？
Q2. おまとめMAXとかりかえMAXの違いは何ですか？
Q3. おまとめ後に追加借入れはできますか？
Q4. 総量規制を超えた借入れでもおまとめできますか？
Q5. おまとめローンの審査に通過しなかった場合はどうすればいいですか？
Q6. おまとめローンは必ず返済額が下がりますか？
Q7. 多重債務で困っている場合、どこに相談すればいいですか？
・日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター：0570-051-051
・国民生活センター：188
・法テラス：0570-078374
弁護士・司法書士による債務整理の相談窓口もご活用いただける場合があります。
まとめ：アイフルおまとめMAXは検討する価値があるか
アイフルおまとめMAXは、複数の借入れをひとつにまとめて返済管理を簡素化できる場合があるサービスとして、一定の条件を満たす方にとっては検討の価値がある商品の一つとなる場合があります（審査結果・各社条件による）。
✅ 実質年率は年3.0%〜17.5%程度（目安・各社公式サイトにより異なります）
✅ 現在の借入れ金利と比較・シミュレーションをおこなうことが重要
✅ 「審査が甘い」「必ず通る」は誤り。審査通過の保証は一切なし
✅ おまとめMAX（既存利用者向け）とかりかえMAX（新規利用者向け）の違いを確認
✅ プロミス・アコム・SMBCモビット・レイクなど複数社の条件も比較検討を推奨
✅ 月々の返済額が減っても総返済額が増加する場合がある点に注意
✅ 多重債務が深刻な場合は申込みより先に専門機関へ相談を
おまとめローンは問題の根本的な解決策とはならない場合があります。多重債務が深刻な状況にある場合は、まず専門機関へのご相談をご検討ください。
・日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター：0570-051-051
・国民生活センター：188
・法テラス：0570-078374
本記事の情報はすべて各社公式情報（2025〜2026年時点の公開情報）に基づく目安です。最終的な申込み・ご判断の際は、必ず各社公式サイトおよび専門家にてご確認いただくようお願いいたします。
アイフルおまとめMAXの公式サイトはこちら
アイフル株式会社（おまとめMAX）
★★★★☆
Web完結に対応している場合あり。総量規制対象外。元利定額返済方式を採用。内閣総理大臣登録貸金業者（第2号）・日本貸金業協会会員。
※審査結果・適用金利・借入限度額は申込者の状況により異なります。審査通過を保証するものではありません。詳細は各社公式サイトをご確認ください。
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